Sie möchten sich endlich Ihren Traum von einem Eigenheim erfüllen? Oder Ihr langersehntes Traumauto kaufen? Mit sogenannten Online-Kreditrechnern sind Sie immer auf der sicheren Seite, denn mit diesen Helfern können Sie einen Vergleich zwischen mehreren Kreditanbietern starten und dann das für Sie beste Angebot in Anspruch nehmen.
Dabei gibt es aber oft Kredite, die für bestimmte Verwendungszwecke gedacht sind – diesen Punkt müssen Sie berücksichtigen, da Sie oft den Zweck des Kredits beim Antrag angeben müssen. Diese Verwendungszwecke können auch meist im Kreditrechner ausgewählt werden. Dabei gibt es beispielsweise Kredite für einen Hauskauf oder eine Immobilie, einen Barkredit für kurzfristige Anschaffungen wie ein Fernseher oder eine Waschmaschine oder aber auch einen klassischen Autokredit.
Wofür Sie Ihren Kredit letztendlich brauchen, Sie müssen immer den Grund dafür angeben – meistens auch innerhalb dieser Rechner. In diesem Artikel gehen wir näher auf die Kreditrechner ein, wie sie funktionieren und welche Vorteile sich für Sie bei der Nutzung dieses Tools ergeben.
Was müssen Sie bei der Aufnahme eines Kredits beachten?
Zunächst sollten Sie sich mit den wichtigsten Begriffen vertraut machen, die mit der Aufnahme eines Kredits zusammenhängen, da Sie sonst versteckte Gebühren übersehen oder sogar einen Kredit aufnehmen könnten, der schlechte Konditionen aufweist und Sie diese nicht überprüft haben.
Daher sollten Sie folgende Aspekte genauestens in Betracht ziehen:
Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, den Sie pro Jahr bezahlen müssen, wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben. Der Großteil aller Banken und Kreditinstitute geben bei ihren Angeboten häufig den Satz “mit x Prozent Zinsen” an – damit ist häufig der Sollzins oder Normalzins gemeint. Beim Effektivzins hingegen fallen weitere Kosten an, wie beispielsweise Gebühren der Bank. Daher ist der Effektivzins in vielerlei Hinsicht aussagekräftiger als der Sollzins, da die gesamte Belastung angegeben wird.
Monatliche Rate: Bevor Sie Ihre Unterschrift unter den Kreditvertrag setzen, sollten Sie überprüfen, ob Sie sich die monatliche Rückzahlungsrate des Kredits überhaupt leisten können. Zum Beispiel ist es nicht sehr empfehlenswert, wenn Sie jeden Monat Ihr Konto überziehen bzw. in Dispo gehen, damit Sie sich die Tilgung der Rate leisten können. Auf der anderen Seite ist es aber auch nicht ratsam, eine niedrige monatliche Rate auszuwählen, um die Rückzahlung in die Länge zu ziehen. Denn dadurch entstehen mehr Zinsen.
Verwendung des Kredits: Wie bereits erwähnt, ist es auch wichtig, den Zweck der Verwendung anzugeben und diesen der Bank bzw. dem Kreditinstitut mitzuteilen. Dadurch könnten Sie mitunter bestimmte Gebühren einsparen sowie Ihre Chancen auf eine positive Kreditzusage erhöhen.
Sondertilgungen: Es ist auf jeden Fall zu empfehlen, wenn Sie sich bei der jeweiligen Bank erkundigen, ob kostenlose Sondertilgungen angeboten werden. Mit Sondertilgungen ist gemeint, dass Sie je nach Möglichkeit einen Teil Ihres laufenden Kredits vorzeitig zurückzahlen, wenn Sie während der Laufzeit zusätzliche Einnahmen wie beispielsweise Steuerrückzahlungen, Sonderzahlungen oder sonstige unerwartete hohe Erträge erzielen.
Kreditversicherung: Dabei handelt es sich um eine sogenannte Restkreditversicherung, die auch als Ratenschutz- oder Restschutzversicherung bekannt ist, und welche die Tilgungsraten bei speziellen Fällen wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod übernehmen soll. Diese Versicherung ist allerdings nicht erforderlich, falls Sie schon eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen haben, die in der Regel ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden kann.
Wo kann ich Kredite vergleichen?
Der beliebteste Kreditrechner bzw. das am meisten verwendete Vergleichsportal Deutschlands ist der Anbieter Check24, der sämtliche in Deutschland verfügbare Kreditanbieter miteinander vergleicht. Sie können alle hier genannten Optionen auswählen, damit Sie Ihr perfekt auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot finden können.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank.
